Baufinanzierung in Itzehoe

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Herr Rüdiger Hollm

Herr Rüdiger Hollm

AGATHON

Ich helfe Ihnen gerne bei allen Fragen rund um Ihre Baufinanzierung. Ihr Anspruch ist meine Motivation!

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Gute Gründe für Creditfair

„Creditfair ist DER bundesweite Finanz-Vergleicher und Vermittler für Baufinanzierungen, Ratenkredite, Bausparen und Girokonten. 2008 wurde unsere Firma für Finanzdienstleistungen und Vergleich in Neustadt i.H. gegründet. Die Creditfair funktioniert einmalig in Ihrem Konzept gegenüber anderen Finanzvergleicher auf dem aktuellen Markt. Eine eigene Softwareentwicklung optimiert und fördert eine unbürokratische Abwicklung. Eine schnelle Betreuung und professionelle Beratung wird durch unser Team gewährleistet. Zusätzlich werden unkomplizierte, kompetente und zuverlässige Lösungen umgesetzt. Wir sind von unserem Leistungsspektrum voll überzeugt.“

Wir vergleichen für Sie die aktuellen und besten Top-Konditionen unserer Finanzierungsanbieter. Creditfair ist IHR Spezialist für Finanzierungsvermittlungen – bundesweit. Wir finden für Sie den optimalen Weg Ihrer persönlichen Baufinanzierung und zum Eigenheim. Auch für eine Anschlussfinanzierung oder Umschuldung eines bereits bestehenden Darlehens finden wir aus verschiedenen Top-Angeboten die für Sie attraktivste Variante. Kontaktieren Sie unsere Finanzierungsexperten am besten gleich über das Formular und holen Sie sich unverbindlich das optimale Angebot für Ihre geplante Baufinanzierung. Wir finden für Sie den fairen Weg zu Ihrer Baufinanzierung: Ihr Anspruch ist unsere Motivation.

FAQ: Häufig gestellte Fragen unserer Kunden

Wie viel Eigenkapital ist nötig?

Je mehr Eigenkapital, desto besser ist der Zinssatz, den wir für Sie aushandeln können. Es wurden häufig 30% Eigenkapital für ausreichend befunden. Heute sieht man dies anders. Es ist auch ohne Eigenkapital möglich, zu finanzieren. In der Regel müssen mindestens die Erwerbsnebenkosten als Eigenkapital eingebracht werden. Wir betrachten bei der Erstellung des Finanzierungsangebotes auch die von Ihnen aufzubringende monatliche Rate sowie das Objekt und seine Wertentwicklung. Wir haben auch für andere Fälle und Konstellationen spezielle Lösungen.

Welche monatliche Rate kann ich mir leisten?

Wir helfen Ihnen gerne bei der Berechnung Ihres finanziellen Spielraumes. Gehen Sie nicht bis an die äußerste Grenze der Belastbarkeit, rechnen Sie lieber einen Betrag für unvorhergesehene Ausgaben ein. Nutzen Sie dazu auch unsere verschiedenen Budgetrechner.

Warum ist der Effektiv-Zinssatz höher als der Sollzins? Sind dies doch versteckte Bearbeitungsgebühren?

Bei Creditfair zahlen Sie keine Bearbeitungsgebühren. Der Unterschied zwischen dem Effektiv- und dem Sollzinssatz hat einen anderen Grund: Der effektive Jahreszins richtet sich nach der Preisangaben-Verordnung (PAngV) und berücksichtigt den Sollzins, die Grundbuchkosten, das Disagio sowie die vereinbarte Fälligkeit des Darlehens. Der effektive Jahreszins hat die Funktion, Darlehensangebote mit gleicher Zinsfestschreibung untereinander vergleichbar zu machen.

Warum sind die Konditionen bzw. Zinssätze oft so unterschiedlich?

Das Finanzierungskonzept ist so einmalig wie das Objekt, das Sie bauen oder kaufen möchten. Folgende Faktoren sind ausschlaggebend:

Ihre persönliche und finanzielle Situation:

  • Alter
  • Familienstand
  • Einkommenshöhe und Einkommensart (selbständig, abhängig beschäftigt als Beamter oder Angestellter etc.)
  • Finanzielle Belastbarkeit pro Monat

Das Objekt betreffend:

  • Lage
  • Nutzungsart (Privat oder Gewerblich)
  • Selbstgenutzte Immobilie oder Anlageobjekt
  • Staatliche Förderung (Energie, Modernisierung etc.)

Faktoren Ihres Darlehens:

  • Höhe Eigenkapital
  • Laufzeit / Zinsbindung
  • Höhe des Tilgungssatzes
  • Tilgungssatzmittel
  • Sondertilgungen etc.

Erst wenn alle Aspekte betrachtet sind, können wir Ihnen das optimale Finanzierungsangebot erstellen, da die oben genannten Punkte bei allen Banken anders bewertet werden.

Wie hoch sind die Kaufnebenkosten, mit denen ich rechnen muss?

Kosten, die beim Kauf einer Immobilie neben dem Kaufpreis anfallen, sind die Grunderwerbssteuer (variiert von Bundesland zu Bundesland zwischen 3,5 und 6,5 %), die Notar- und Grundbuchgebühren (ca. 2 %) und ggf. eine Maklercourtage. Bei der Kalkulation der Gesamtinvestition dürfen diese Kosten nicht vernachlässigt werden.

Wie lange dauert es, bis das Darlehen ausgezahlt wird?

Wenn Sie die passende Immobilie im Blick haben, ist es optimal, mindestens zwei bis drei Monate, bevor das Darlehen ausgezahlt werden soll, mit uns in Verbindung zu treten. So haben wir normalerweise genug Zeit, die passende Finanzierung für Sie zu finden, die Unterlagen mit Ihnen gemeinsam zusammenzutragen und die Auszahlung vorzubereiten. Des Weiteren kann es zu Verzögerungen der Bearbeitungszeiten des Notars und des Grundbuchamtes kommen.

Sollten Sie bereits alle Unterlagen zusammen haben, kann es auch manchmal erheblich schneller gehen. Die Zeit bis zur Darlehensauszahlung ist sehr unterschiedlich, da sie auch von der Bearbeitungsdauer der Bank abhängig ist.

Kann ich über Creditfair Sondertilgungen beantragen?

Ja, wir beraten Sie zu sinnvollen Sondertilgungsvereinbarungen:

  • Tilgungssatzwechsel
  • Sinnvoller Tilgungssatzkorridor
  • Jährliche Sondertilgungsmöglichkeiten

Das Bauspardarlehen

Für den Wunsch zur Finanzierung einer Immobilie, hat man verschiedene Möglichkeiten. Eine klassische Variante ist ein Bauspardarlehen, da es besonders dann für Bau- oder Kaufwillige infrage kommt, wenn in Zukunft mit steigenden Zinsen zu rechnen ist. Außerdem werden Bausparer auch noch mit staatlichen Förderungen belohnt.

Was ist ein Bauspardarlehen?

Das Bauspardarlehen ist Teil eines Bausparvertrages. In Diesem vereinbaren Banken und Kunden anfänglich eine Ansparphase. Während dieses Zeitraumes von mehreren Jahren zahlen künftige Bauherren zunächst Geld in einen Sparplan ein, welcher verzinst wird. Nach dieser Ansparphase besteht Anspruch auf einen zinsgünstigen Kredit. Die ausgezahlten Gelder aus dem Bauspardarlehen dürfen laut Bausparkassengesetz nur für wohnwirtschaftlichen Zwecke verwendet werden. Dann allerdings kann der Bausparer das Bauspardarlehen zum Beispiel für eine Modernisierung, Sanierung, oder den Kauf der eigenen Immobilie verwenden.

Ein entscheidender Grund für den Abschluss eines Bausparvertrages ist die finanzielle Sicherheit für den Kunden. Mit Vertragsabschluss erhält er für viele Jahre im Voraus einen in der Höhe festen Kreditzins für das spätere Darlehen garantiert. Ist zukünftig mit steigenden Zinsen zu rechnen, hat der Bausparkredit einen klaren Vorteil. So können Verbraucher für das eigene Immobilie über Jahre im Voraus mit festen Zinsen und Kosten kalkulieren und sparen.

Wie funktioniert ein Bauspardarlehen?

Ein Bausparvertrag ist eine Kombination aus Sparplan und einer anschließenden Immobilienfinanzierung. So besteht die Struktur im Wesentlichen aus zwei Phasen: einer Ansparphase und einer folgenden Darlehensphase. Zwischen diesen beiden Phasen besteht noch ein kurz laufender Dritter Abschnitt, der Zuteilung.

  • Ansparphase: Den Start macht jeder Bausparkunde nach Vertragsabschluss mit monatlich regelmäßigen Einzahlungen in der Ansparphase. Die Höhe der Raten hängt auch von der gesamten Bausparsumme oder Vertragssumme ab. Je nach vertraglich vereinbartem Tarif wird mit dem Sparplan bis zur Hälfte der Bausparsumme angespart.
  • Darlehensphase: Mit Erreichen des Schwellenwertes (z. B. 50 %) und anderer Kriterien wird der Bausparvertrag zuteilungsreif. Danach kann der Bausparer über die gesamte Bausparsumme verfügen: Es wird ihm also das Darlehen zusammen mit dem bis dahin angesparten Geld ausgezahlt.

Ansparphase

Als Ansparphase gilt der Zeitraum, in welchem der Bausparer regelmäßig und auch außerplanmäßig Sparbeiträge für seinen Vertrag leistet. Für die eingezahlten Gelder erhält er dann Zinsen von seiner Bausparkasse gutgeschrieben. Allerdings sind diese Zinserträge mittlerweile in der aktuellen Niedrigzinsphase sehr bescheiden und wenig attraktiv. Auch im Vergleich zu anderen Sparprodukten im Markt kann das Bausparen in dieser Phase oft nicht punkten. Allerdings wird dieser Nachteil durch die moderaten Kreditzinsen in der Tilgungsphase oft gut ausgeglichen.

Zuteilung

Der entscheidende Moment beim Bausparen ist die Zuteilung. Dieses Etappenziel erreicht aber nur derjenige, der zwei wichtige Voraussetzungen erfüllt hat:

  • Es muss das tariflich vereinbarte Mindestsparguthaben erreicht worden sein. In der Regel liegt die Schwelle zwischen 30 bis 50 Prozent der vertraglichen Bausparsumme.
  • Es ist eine bestimmte Bewertungszahl mindestens zu erreichen. Diese Zahl bewertet in der Summe die erreichte Sparleistung des Darlehensnehmers.

Sind beide Hürden zu einem bestimmten Bewertungsstichtag genommen, wird der Bausparkredit nach einigen Wochen zuteilungsreif erklärt. Ist es dann soweit, kann sich jeder Bausparer sein angespartes Guthaben auszahlen lassen. Zugleich darf er dann den Rest der vereinbarten Bausparsumme als Darlehen abrufen.

Allerdings müssen zuteilungsreife Bauspardarlehen nicht sofort abgerufen werden. Sie können auch jederzeit später in Anspruch genommen werden. Bis dahin kann der Bausparkunde den Vertrag weiter besparen.

Darlehensphase

In dieser Phase wird deutlich, dass es sich bei einem Bausparvertrag auch zum Teil um einen Kredit handelt. Die Darlehensphase folgt der Zuteilung des Bausparvertrages und liegt zeitlich zwischen der möglichen Auszahlung des Bausparkredits und der vollständigen Rückzahlung des Kredites. Hier zahlt der Bausparer seine monatlichen Raten auf das Darlehenskonto ein. Mit den Zahlungen tilgt er zum einen den verbleibenden Kredit und mit dem anderen Teil begleicht er die fälligen Zinsen.

Das Wichtigste in der Zusammenfassung:

  • Bauspardarlehen sind eine Kombination aus Sparplan und Immobiliendarlehen
  • Nachdem 30 bis 50 Prozent der Bausparsumme angespart worden ist, wird nach der Zuteilungsreife das Darlehen ausgezahlt
  • Besonders dann, wenn zukünftig steigende Zinsen erwartet werden, ist eine Finanzierung per Bausparvertrag vorteilhaft
  • Bei einem Vergleich von Bausparverträgen sollte man die Spar- und Darlehenszinsen sowie die Gebühren und Konditionen prüfen
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AGATHON Unternehmensberatungsges. mbH

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