Baufinanzierung in Dülmen

Persönlich. Kompetent. Lösungsorientiert. Zuverlässig.

Herr Ulrich Bünker

Herr Ulrich Bünker

Ich helfe Ihnen gerne bei allen Fragen rund um Ihre Baufinanzierung. Ihr Anspruch ist meine Motivation!

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Adresse: Nonnenwall 17, 48249 Dülmen

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Gute Gründe für Creditfair

„Creditfair ist DER bundesweite Finanz-Vergleicher und Vermittler für Baufinanzierungen, Ratenkredite, Bausparen und Girokonten. 2008 wurde unsere Firma für Finanzdienstleistungen und Vergleich in Neustadt i.H. gegründet. Die Creditfair funktioniert einmalig in Ihrem Konzept gegenüber anderen Finanzvergleicher auf dem aktuellen Markt. Eine eigene Softwareentwicklung optimiert und fördert eine unbürokratische Abwicklung. Eine schnelle Betreuung und professionelle Beratung wird durch unser Team gewährleistet. Zusätzlich werden unkomplizierte, kompetente und zuverlässige Lösungen umgesetzt. Wir sind von unserem Leistungsspektrum voll überzeugt.“

Wir vergleichen für Sie die aktuellen und besten Top-Konditionen unserer Finanzierungsanbieter. Creditfair ist IHR Spezialist für Finanzierungsvermittlungen – bundesweit. Wir finden für Sie den optimalen Weg Ihrer persönlichen Baufinanzierung und zum Eigenheim. Auch für eine Anschlussfinanzierung oder Umschuldung eines bereits bestehenden Darlehens finden wir aus verschiedenen Top-Angeboten die für Sie attraktivste Variante. Kontaktieren Sie unsere Finanzierungsexperten am besten gleich über das Formular und holen Sie sich unverbindlich das optimale Angebot für Ihre geplante Baufinanzierung. Wir finden für Sie den fairen Weg zu Ihrer Baufinanzierung: Ihr Anspruch ist unsere Motivation.

FAQ: Häufig gestellte Fragen unserer Kunden

Wie viel Eigenkapital ist nötig?

Je mehr Eigenkapital, desto besser ist der Zinssatz, den wir für Sie aushandeln können. Es wurden häufig 30% Eigenkapital für ausreichend befunden. Heute sieht man dies anders. Es ist auch ohne Eigenkapital möglich, zu finanzieren. In der Regel müssen mindestens die Erwerbsnebenkosten als Eigenkapital eingebracht werden. Wir betrachten bei der Erstellung des Finanzierungsangebotes auch die von Ihnen aufzubringende monatliche Rate sowie das Objekt und seine Wertentwicklung. Wir haben auch für andere Fälle und Konstellationen spezielle Lösungen.

Welche monatliche Rate kann ich mir leisten?

Wir helfen Ihnen gerne bei der Berechnung Ihres finanziellen Spielraumes. Gehen Sie nicht bis an die äußerste Grenze der Belastbarkeit, rechnen Sie lieber einen Betrag für unvorhergesehene Ausgaben ein. Nutzen Sie dazu auch unsere verschiedenen Budgetrechner.

Warum ist der Effektiv-Zinssatz höher als der Sollzins? Sind dies doch versteckte Bearbeitungsgebühren?

Bei Creditfair zahlen Sie keine Bearbeitungsgebühren. Der Unterschied zwischen dem Effektiv- und dem Sollzinssatz hat einen anderen Grund: Der effektive Jahreszins richtet sich nach der Preisangaben-Verordnung (PAngV) und berücksichtigt den Sollzins, die Grundbuchkosten, das Disagio sowie die vereinbarte Fälligkeit des Darlehens. Der effektive Jahreszins hat die Funktion, Darlehensangebote mit gleicher Zinsfestschreibung untereinander vergleichbar zu machen.

Warum sind die Konditionen bzw. Zinssätze oft so unterschiedlich?

Das Finanzierungskonzept ist so einmalig wie das Objekt, das Sie bauen oder kaufen möchten. Folgende Faktoren sind ausschlaggebend:

Ihre persönliche und finanzielle Situation:

  • Alter
  • Familienstand
  • Einkommenshöhe und Einkommensart (selbständig, abhängig beschäftigt als Beamter oder Angestellter etc.)
  • Finanzielle Belastbarkeit pro Monat

Das Objekt betreffend:

  • Lage
  • Nutzungsart (Privat oder Gewerblich)
  • Selbstgenutzte Immobilie oder Anlageobjekt
  • Staatliche Förderung (Energie, Modernisierung etc.)

Faktoren Ihres Darlehens:

  • Höhe Eigenkapital
  • Laufzeit / Zinsbindung
  • Höhe des Tilgungssatzes
  • Tilgungssatzmittel
  • Sondertilgungen etc.

Erst wenn alle Aspekte betrachtet sind, können wir Ihnen das optimale Finanzierungsangebot erstellen, da die oben genannten Punkte bei allen Banken anders bewertet werden.

Wie hoch sind die Kaufnebenkosten, mit denen ich rechnen muss?

Kosten, die beim Kauf einer Immobilie neben dem Kaufpreis anfallen, sind die Grunderwerbssteuer (variiert von Bundesland zu Bundesland zwischen 3,5 und 6,5 %), die Notar- und Grundbuchgebühren (ca. 2 %) und ggf. eine Maklercourtage. Bei der Kalkulation der Gesamtinvestition dürfen diese Kosten nicht vernachlässigt werden.

Wie lange dauert es, bis das Darlehen ausgezahlt wird?

Wenn Sie die passende Immobilie im Blick haben, ist es optimal, mindestens zwei bis drei Monate, bevor das Darlehen ausgezahlt werden soll, mit uns in Verbindung zu treten. So haben wir normalerweise genug Zeit, die passende Finanzierung für Sie zu finden, die Unterlagen mit Ihnen gemeinsam zusammenzutragen und die Auszahlung vorzubereiten. Des Weiteren kann es zu Verzögerungen der Bearbeitungszeiten des Notars und des Grundbuchamtes kommen.

Sollten Sie bereits alle Unterlagen zusammen haben, kann es auch manchmal erheblich schneller gehen. Die Zeit bis zur Darlehensauszahlung ist sehr unterschiedlich, da sie auch von der Bearbeitungsdauer der Bank abhängig ist.

Kann ich über Creditfair Sondertilgungen beantragen?

Ja, wir beraten Sie zu sinnvollen Sondertilgungsvereinbarungen:

  • Tilgungssatzwechsel
  • Sinnvoller Tilgungssatzkorridor
  • Jährliche Sondertilgungsmöglichkeiten

Vollfinanzierung

Bei einer Vollfinanzierung für das Eigenheim, spricht man von einer Baufinanzierung ohne Eigenkapital. In diesem Fall übernimmt die Bank die Finanzierung des Kaufpreises zzgl. der Nebenkosten. Dazu gehören zum Beispiel Notarkosten und Gebühren für den Grundbucheintrag. Nur wenige Kreditnehmer erhalten eine Vollfinanzierung für ihr Haus oder ihre Eigentumswohnung, doch es gibt auch einige Banken, die sich darauf einlassen. Es gibt wichtige Dinge, auf die Sie bei der Vollfinanzierung achten müssen.

Wer hat die besten Chancen zur Vollfinanzierung?

Es gibt strenge Kriterien, nach denen eine Bank den Kreditnehmer für eine Vollfinanzierung auswählt. Häufig richten sich diese nach der „40-Prozent-Regel“. Dies bedeutet, dass die monatlichen Raten zur Ablösung des Kredits nicht mehr als 40 Prozent des monatlichen Einkommens ausmachen dürfen. Sollten noch weitere Kredite laufen, wird diese Rate mit angerechnet. In der Praxis bedeutet dies, dass alle Kredite zusammen gerechnet die 40-Prozent-Grenze nicht überschreiten dürfen. Also wird für eine Vollfinanzierung ein vergleichsweise hohes Einkommen benötigt, da die maximale Kredithöhe durch diese Quote beschränkt wird. Demnach erwarten Banken meist auch eine hohe Tilgung. Der Tilgungssatz steckt eine weitere Grenze für die Höhe der Monatsrate ab. Ein Hohes, stabiles Einkommen ist somit eine Grundvoraussetzung, Kunden mit einer Vollfinanzierung auszustatten.

Die Lage und Ausstattung der Immobilie spielen bei der Vollfinanzierung eine große Rolle

Der Grund dafür ist, dass das Haus oder die Eigentumswohnung die wichtigsten Sicherheiten für die Bank sind.

Das interessante für die Banken dabei ist also, dass eine Immobilie mit sehr guter Lage, sich wesentlich besser verkaufen lässt als eine Immobilie in schlechter Lage. Mit einer großen Verkaufschance, steigt natürlich auch die Chance auf eine Vollfinanzierung.

Zusätzlich der Lage ist auch die Ausstattung der Immobilie ein wichtiger Punkt zum Erhalt einer Vollfinanzierung. Eine komfortabel ausgestattete Wohnung, mit zusätzlich auch noch guter Lage erzeugt eine hohe Nachfrage am Markt. Auch das ist ein gutes Argument aus Bankensicht.

Bei Vollfinanzierungen können Zinsaufschläge anfallen.

Aus Sicht der Banken, stellen Vollfinanzierte Immobiliendarlehen ein höheres Risiko dar. Wenn die Darlehenssumme mehr als 80 Prozent des Kauf- oder Baupreises ausmacht, beginnen Banken bereits damit Zinsaufschläge zu berechnen. Außerdem kommt bei einer zusätzlichen Finanzierung der Erwerbsnebenkosten, der sogenannten „110-Prozent-Finanzierung“, ein Risikoaufschlag dazu. Dieser hängt von den jeweiligen wirtschaftlichen Verhältnissen, sowie dem Wert der Immobilie und auch anderen persönlichen Rahmenbedingungen des Kreditnehmers ab. Dieser Risikoaufschlag ist nötig, da der reine Wert der Immobilie, bei der Mitfinanzierung der Erwerbsnebenkosten, dass Engagement der Bank übersteigt.

Demnach schütz sich die Bank, zum Beispiel im Falle der Zwangsversteigerung, vor der zu erwartenden Differenz zwischen Versteigerungserlös und Restschuld des Dahlens. Ansonsten würde die Bank auf diesen Kosten sitzen bleiben.

Welche Bonität muss der Kreditnehmer aufweisen?

Bei der Vergabe einer Vollfinanzierung, spielt die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung (SCHUFA) eine wichtige Rolle. In dem Register dürfen keine negativen Einträge vorhanden sein.

Aber auch andere Faktoren aus der SCHUFA-Auskunft spielen eine Rolle. Allerdings legt jede Bank eigene Maßstäbe an und bewertet die Informationen aus dem SCHUFA-Register nach ihren eigenen Regeln. Wichtig ist, je höher der Score Wert, desto besser für den Kredit zur Vollfinanzierung einer Immobilie.

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