Baufinanzierung in Cloppenburg

Persönlich. Kompetent. Lösungsorientiert. Zuverlässig.

Herr Henning Claßen

Herr Henning Claßen

Ich helfe Ihnen gerne bei allen Fragen rund um Ihre Baufinanzierung. Ihr Anspruch ist meine Motivation!

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Adresse: Garreler Weg 28, 49661 Cloppenburg

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  • Über 400 Banken im direkten Vergleich

Gute Gründe für Creditfair

„Creditfair ist DER bundesweite Finanz-Vergleicher und Vermittler für Baufinanzierungen, Ratenkredite, Bausparen und Girokonten. 2008 wurde unsere Firma für Finanzdienstleistungen und Vergleich in Neustadt i.H. gegründet. Die Creditfair funktioniert einmalig in Ihrem Konzept gegenüber anderen Finanzvergleicher auf dem aktuellen Markt. Eine eigene Softwareentwicklung optimiert und fördert eine unbürokratische Abwicklung. Eine schnelle Betreuung und professionelle Beratung wird durch unser Team gewährleistet. Zusätzlich werden unkomplizierte, kompetente und zuverlässige Lösungen umgesetzt. Wir sind von unserem Leistungsspektrum voll überzeugt.“

Wir vergleichen für Sie die aktuellen und besten Top-Konditionen unserer Finanzierungsanbieter. Creditfair ist IHR Spezialist für Finanzierungsvermittlungen – bundesweit. Wir finden für Sie den optimalen Weg Ihrer persönlichen Baufinanzierung und zum Eigenheim. Auch für eine Anschlussfinanzierung oder Umschuldung eines bereits bestehenden Darlehens finden wir aus verschiedenen Top-Angeboten die für Sie attraktivste Variante. Kontaktieren Sie unsere Finanzierungsexperten am besten gleich über das Formular und holen Sie sich unverbindlich das optimale Angebot für Ihre geplante Baufinanzierung. Wir finden für Sie den fairen Weg zu Ihrer Baufinanzierung: Ihr Anspruch ist unsere Motivation.

FAQ: Häufig gestellte Fragen unserer Kunden

Wie viel Eigenkapital ist nötig?

Je mehr Eigenkapital, desto besser ist der Zinssatz, den wir für Sie aushandeln können. Es wurden häufig 30% Eigenkapital für ausreichend befunden. Heute sieht man dies anders. Es ist auch ohne Eigenkapital möglich, zu finanzieren. In der Regel müssen mindestens die Erwerbsnebenkosten als Eigenkapital eingebracht werden. Wir betrachten bei der Erstellung des Finanzierungsangebotes auch die von Ihnen aufzubringende monatliche Rate sowie das Objekt und seine Wertentwicklung. Wir haben auch für andere Fälle und Konstellationen spezielle Lösungen.

Welche monatliche Rate kann ich mir leisten?

Wir helfen Ihnen gerne bei der Berechnung Ihres finanziellen Spielraumes. Gehen Sie nicht bis an die äußerste Grenze der Belastbarkeit, rechnen Sie lieber einen Betrag für unvorhergesehene Ausgaben ein. Nutzen Sie dazu auch unsere verschiedenen Budgetrechner.

Warum ist der Effektiv-Zinssatz höher als der Sollzins? Sind dies doch versteckte Bearbeitungsgebühren?

Bei Creditfair zahlen Sie keine Bearbeitungsgebühren. Der Unterschied zwischen dem Effektiv- und dem Sollzinssatz hat einen anderen Grund: Der effektive Jahreszins richtet sich nach der Preisangaben-Verordnung (PAngV) und berücksichtigt den Sollzins, die Grundbuchkosten, das Disagio sowie die vereinbarte Fälligkeit des Darlehens. Der effektive Jahreszins hat die Funktion, Darlehensangebote mit gleicher Zinsfestschreibung untereinander vergleichbar zu machen.

Warum sind die Konditionen bzw. Zinssätze oft so unterschiedlich?

Das Finanzierungskonzept ist so einmalig wie das Objekt, das Sie bauen oder kaufen möchten. Folgende Faktoren sind ausschlaggebend:

Ihre persönliche und finanzielle Situation:

  • Alter
  • Familienstand
  • Einkommenshöhe und Einkommensart (selbständig, abhängig beschäftigt als Beamter oder Angestellter etc.)
  • Finanzielle Belastbarkeit pro Monat

Das Objekt betreffend:

  • Lage
  • Nutzungsart (Privat oder Gewerblich)
  • Selbstgenutzte Immobilie oder Anlageobjekt
  • Staatliche Förderung (Energie, Modernisierung etc.)

Faktoren Ihres Darlehens:

  • Höhe Eigenkapital
  • Laufzeit / Zinsbindung
  • Höhe des Tilgungssatzes
  • Tilgungssatzmittel
  • Sondertilgungen etc.

Erst wenn alle Aspekte betrachtet sind, können wir Ihnen das optimale Finanzierungsangebot erstellen, da die oben genannten Punkte bei allen Banken anders bewertet werden.

Wie hoch sind die Kaufnebenkosten, mit denen ich rechnen muss?

Kosten, die beim Kauf einer Immobilie neben dem Kaufpreis anfallen, sind die Grunderwerbssteuer (variiert von Bundesland zu Bundesland zwischen 3,5 und 6,5 %), die Notar- und Grundbuchgebühren (ca. 2 %) und ggf. eine Maklercourtage. Bei der Kalkulation der Gesamtinvestition dürfen diese Kosten nicht vernachlässigt werden.

Wie lange dauert es, bis das Darlehen ausgezahlt wird?

Wenn Sie die passende Immobilie im Blick haben, ist es optimal, mindestens zwei bis drei Monate, bevor das Darlehen ausgezahlt werden soll, mit uns in Verbindung zu treten. So haben wir normalerweise genug Zeit, die passende Finanzierung für Sie zu finden, die Unterlagen mit Ihnen gemeinsam zusammenzutragen und die Auszahlung vorzubereiten. Des Weiteren kann es zu Verzögerungen der Bearbeitungszeiten des Notars und des Grundbuchamtes kommen.

Sollten Sie bereits alle Unterlagen zusammen haben, kann es auch manchmal erheblich schneller gehen. Die Zeit bis zur Darlehensauszahlung ist sehr unterschiedlich, da sie auch von der Bearbeitungsdauer der Bank abhängig ist.

Kann ich über Creditfair Sondertilgungen beantragen?

Ja, wir beraten Sie zu sinnvollen Sondertilgungsvereinbarungen:

  • Tilgungssatzwechsel
  • Sinnvoller Tilgungssatzkorridor
  • Jährliche Sondertilgungsmöglichkeiten

Baufinanzierung als Vollfinanzierung

Wer von einer Vollfinanzierung für die Immobilie spricht, der meint eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital. Die Bank übernimmt in diesem Fall die Finanzierung des kompletten Kaufpreises zuzüglich Nebenkosten. Es gibt einige Banken, die sich auf eine solche Kreditform einlassen. Nur wenige Kreditnehmer erhalten jedoch eine Vollfinanzierung für ihre Immobilie.

Was ist eine Vollfinanzierung

Vollfinanzierung umfasst nicht nur die Kreditsumme für den Kauf oder den Bau einer Immobilie, sondern auch zusätzlich die Baunebenkosten. Darunter fallen folgende Kostenpunkte:

  • Maklercourtage
  • Gebühren für den Grundbucheintrag und den Notar
  • Grunderwerbsteuer

Vorteile der Vollfinanzierung

  • Eine schnelle Rückzahlung durch hohe Tilgungsleistungen ist keine Seltenheit
  • In Niedrigzinszeiten kann sich eine Vollfinanzierung mehr lohnen als das Ansparen von Eigenkapital
  • Eine Vollfinanzierung ermöglicht jungen Familien und Alleinstehenden den Weg ins Eigenheim
  • Banken, die Vollfinanzierungen anbieten, sind oft erfahren und können ausführlich beraten

Nachteile der Vollfinanzierung

  • Banken verlangen hohe Tilgungsleistungen
  • Die Konditionen der Vollfinanzierung sind zumeist teurer als mit Eigenkapitalanteil
  • Nur wenige Banken bieten eine Vollfinanzierung an

Wer bekommt eine Vollfinanzierung?

Die Banken wählen Kreditnehmer für eine Vollfinanzierung nach strengen Kriterien aus. Sie richten sich häufig nach der „40-Prozent-Regel“. Diese sagt aus, dass Kreditnehmer in Frage kommen, wenn ihre monatlichen Raten zur Ablösung des Kredits nicht mehr als 40% des monatlichen Einkommens ausmachen. Falls andere Kredite laufen, beispielsweise Ratenkredite, wird diese Rate mit angerechnet. In der Praxis heißt das, dass alle Kredite zusammengenommen die Grenze von 40% nicht überschreiten dürfen. Diese Quote grenzt die maximale Kredithöhe ein und bedeutet gleichzeitig, dass Interessenten einer Vollfinanzierung ein vergleichsweises hohes Einkommen benötigen.

Welche Bank kommt für eine Vollfinanzierung in Betracht?

Eine pauschale Regel gibt es nicht, welche Banken eine Vollfinanzierung anbieten. Zudem können Banken jederzeit ihre Produktpalette verändern und die Vollfinanzierung aus ihrem Portfolio streichen oder diese aufnehmen. Der beste Weg ist, die Suche über Creditfair durchzuführen. Dort erhalten Sie nach Eingabe der Daten eine Übersicht aller Banken, die grundsätzlich bereit sind, eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital zu unterstützen.

Alternativ dazu lohnt sich die Nachfrage bei der eigenen Hausbank. Sie kennt die finanziellen Verhältnisse ihrer Kunden. Ein wichtiger Aspekt ist, dass die Hausbank über die Stabilität der Einnahmen ihrer Kunden im Detail informiert ist und auf eine gemeinsame Historie mit dem potenziellen Kreditnehmer der Vollfinanzierung blickt.

  • Gab es bereits Kredite in der Vergangenheit, die regelmäßig bedient wurden?
  • Überzieht der Kunde oft sein Konto?
  • Welche Ausgaben tätigt der Kunde, wie ist sein Lebensstil?

Tipps für eine Vollfinanzierung

Die folgende Aufzählung stellt einmal die Tipps für die Vollfinanzierung in einer Übersicht dar. Darüber hinaus liefert sie zusätzliche Aspekte, die Kreditnehmer berücksichtigen sollten, um die Chancen auf eine Vollfinanzierung einer Immobilie zu steigern:

  • Sie sollten bereits im Vorfeld für Schuldenfreiheit sorgen.
  • Bei laufenden Krediten die Höhe der Belastungen in Bezug auf das Nettoeinkommen ermitteln. Zusammen mit dem geplanten Kredit darf die Quote 40% nicht übersteigen.
  • Die Schufa-Auskunft vorab prüfen und eventuelle Fehleinträge korrigieren lassen.
  • Bei einer Antragstellung ist Transparenz gefragt: Die Antragsteller müssen der Bank alle gewünschten Informationen vorlegen und alle relevanten Auskünfte zur Verfügung stellen.
  • Kreditnehmer sind gut beraten, sich möglichst umfassend vorzubereiten und sich mit den Begrifflichkeiten und der Funktionsweise einer Finanzierung vertraut zu machen.
  • Kreditnehmer sollten nach Möglichkeit die Erwerbsnebenkosten selbst finanzieren. Das senkt den Zinssatz, da der Risikoaufschlag wegfällt. Gleichzeitig sinkt die Höhe des Kredites und damit die anfallende monatliche Belastung.
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