Creditfair Baufinanzierung mit Konzept

Lieber beraten, anstatt 24-mal zu CHECKEN

Baufinanzierung in Belm

Persönlich. Kompetent. Lösungsorientiert. Zuverlässig.

Herr Rafael Gerhart

Herr Rafael Gerhart

Versicherungsmakler

Ich helfe Ihnen gerne bei allen Fragen rund um Ihre Baufinanzierung. Ihr Anspruch ist meine Motivation!

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Adresse: Gustav-Meyer-Weg 1b, 49191 Belm

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Gute Gründe für Creditfair

„Creditfair ist DER bundesweite Finanz-Vergleicher und Vermittler für Baufinanzierungen, Ratenkredite, Bausparen und Girokonten. 2008 wurde unsere Firma für Finanzdienstleistungen und Vergleich in Neustadt i.H. gegründet. Die Creditfair funktioniert einmalig in Ihrem Konzept gegenüber anderen Finanzvergleicher auf dem aktuellen Markt. Eine eigene Softwareentwicklung optimiert und fördert eine unbürokratische Abwicklung. Eine schnelle Betreuung und professionelle Beratung wird durch unser Team gewährleistet. Zusätzlich werden unkomplizierte, kompetente und zuverlässige Lösungen umgesetzt. Wir sind von unserem Leistungsspektrum voll überzeugt.“

Wir vergleichen für Sie die aktuellen und besten Top-Konditionen unserer Finanzierungsanbieter. Creditfair ist IHR Spezialist für Finanzierungsvermittlungen – bundesweit. Wir finden für Sie den optimalen Weg Ihrer persönlichen Baufinanzierung und zum Eigenheim. Auch für eine Anschlussfinanzierung oder Umschuldung eines bereits bestehenden Darlehens finden wir aus verschiedenen Top-Angeboten die für Sie attraktivste Variante. Kontaktieren Sie unsere Finanzierungsexperten am besten gleich über das Formular und holen Sie sich unverbindlich das optimale Angebot für Ihre geplante Baufinanzierung. Wir finden für Sie den fairen Weg zu Ihrer Baufinanzierung: Ihr Anspruch ist unsere Motivation.

FAQ: Häufig gestellte Fragen unserer Kunden

Wie viel Eigenkapital ist nötig?

Je mehr Eigenkapital, desto besser ist der Zinssatz, den wir für Sie aushandeln können. Es wurden häufig 30% Eigenkapital für ausreichend befunden. Heute sieht man dies anders. Es ist auch ohne Eigenkapital möglich, zu finanzieren. In der Regel müssen mindestens die Erwerbsnebenkosten als Eigenkapital eingebracht werden. Wir betrachten bei der Erstellung des Finanzierungsangebotes auch die von Ihnen aufzubringende monatliche Rate sowie das Objekt und seine Wertentwicklung. Wir haben auch für andere Fälle und Konstellationen spezielle Lösungen.

Welche monatliche Rate kann ich mir leisten?

Wir helfen Ihnen gerne bei der Berechnung Ihres finanziellen Spielraumes. Gehen Sie nicht bis an die äußerste Grenze der Belastbarkeit, rechnen Sie lieber einen Betrag für unvorhergesehene Ausgaben ein. Nutzen Sie dazu auch unsere verschiedenen Budgetrechner.

Warum ist der Effektiv-Zinssatz höher als der Sollzins? Sind dies doch versteckte Bearbeitungsgebühren?

Bei Creditfair zahlen Sie keine Bearbeitungsgebühren. Der Unterschied zwischen dem Effektiv- und dem Sollzinssatz hat einen anderen Grund: Der effektive Jahreszins richtet sich nach der Preisangaben-Verordnung (PAngV) und berücksichtigt den Sollzins, die Grundbuchkosten, das Disagio sowie die vereinbarte Fälligkeit des Darlehens. Der effektive Jahreszins hat die Funktion, Darlehensangebote mit gleicher Zinsfestschreibung untereinander vergleichbar zu machen.

Warum sind die Konditionen bzw. Zinssätze oft so unterschiedlich?

Das Finanzierungskonzept ist so einmalig wie das Objekt, das Sie bauen oder kaufen möchten. Folgende Faktoren sind ausschlaggebend:

Ihre persönliche und finanzielle Situation:

  • Alter
  • Familienstand
  • Einkommenshöhe und Einkommensart (selbständig, abhängig beschäftigt als Beamter oder Angestellter etc.)
  • Finanzielle Belastbarkeit pro Monat

Das Objekt betreffend:

  • Lage
  • Nutzungsart (Privat oder Gewerblich)
  • Selbstgenutzte Immobilie oder Anlageobjekt
  • Staatliche Förderung (Energie, Modernisierung etc.)

Faktoren Ihres Darlehens:

  • Höhe Eigenkapital
  • Laufzeit / Zinsbindung
  • Höhe des Tilgungssatzes
  • Tilgungssatzmittel
  • Sondertilgungen etc.

Erst wenn alle Aspekte betrachtet sind, können wir Ihnen das optimale Finanzierungsangebot erstellen, da die oben genannten Punkte bei allen Banken anders bewertet werden.

Wie hoch sind die Kaufnebenkosten, mit denen ich rechnen muss?

Kosten, die beim Kauf einer Immobilie neben dem Kaufpreis anfallen, sind die Grunderwerbssteuer (variiert von Bundesland zu Bundesland zwischen 3,5 und 6,5 %), die Notar- und Grundbuchgebühren (ca. 2 %) und ggf. eine Maklercourtage. Bei der Kalkulation der Gesamtinvestition dürfen diese Kosten nicht vernachlässigt werden.

Wie lange dauert es, bis das Darlehen ausgezahlt wird?

Wenn Sie die passende Immobilie im Blick haben, ist es optimal, mindestens zwei bis drei Monate, bevor das Darlehen ausgezahlt werden soll, mit uns in Verbindung zu treten. So haben wir normalerweise genug Zeit, die passende Finanzierung für Sie zu finden, die Unterlagen mit Ihnen gemeinsam zusammenzutragen und die Auszahlung vorzubereiten. Des Weiteren kann es zu Verzögerungen der Bearbeitungszeiten des Notars und des Grundbuchamtes kommen.

Sollten Sie bereits alle Unterlagen zusammen haben, kann es auch manchmal erheblich schneller gehen. Die Zeit bis zur Darlehensauszahlung ist sehr unterschiedlich, da sie auch von der Bearbeitungsdauer der Bank abhängig ist.

Kann ich über Creditfair Sondertilgungen beantragen?

Ja, wir beraten Sie zu sinnvollen Sondertilgungsvereinbarungen:

  • Tilgungssatzwechsel
  • Sinnvoller Tilgungssatzkorridor
  • Jährliche Sondertilgungsmöglichkeiten

Die Anschlussfinanzierung

Sobald die Zinsbindung der bestehenden Immobilienfinanzierung ausläuft, ist eine Anschlussfinanzierung oder Umschuldung mit aktuellen Konditionen notwendig. Kreditnehmer sollten sich nach Möglichkeit schon mindestens 6 Monate vor dem Ablauf der Zinsbindungsphase mit einer Anschlussfinanzierung befassen. Ratsam ist es, schon einige Jahre vor dem Laufzeitende einen Blick auf das aktuelle Zinsniveau zu werfen. Denn so lässt sich das nachfolgende Darlehen möglichst zinsgünstig gestalten.

Was ist eine Anschlussfinanzierung?

Eine Anschlussfinanzierung wird immer dann notwendig, wenn die Zinsbindung einer Immobilienfinanzierung ausläuft:
Banken und Kreditnehmer vereinbaren bei der Aufnahme von Immobilienkrediten die sogenannte Zinsbindung, die zwischen 5 und 30 Jahren liegt. Dieser Zeitraum definiert, wie lange für den Darlehensnehmer, die zum Abschlusszeitpunkt vereinbarten Zinsen gelten. Nach Ablauf dieser Frist ist der Kredit in der Regel noch nicht vollständig getilgt. Für Kreditnehmer besteht eine Restschuld, für die sie mit einer Anschlussfinanzierung aufkommen. Nicht selten wird der bestehende Kreditvertrag hierfür einfach verlängert, wobei die Konditionen entsprechend dem aktuellen Marktniveau angepasst werden. Darlehensnehmer können allerdings auch den bestehenden Kredit umschulden und zu einem anderen Kreditgeber wechseln.

Das Wichtigste in der Zusammenfassung:

  • Verbraucher haben 3 Möglichkeiten, ihren Hauskredit weiter zu finanzieren: Prolongation, Umschuldung und Forward-Darlehen.
  • Bei einer Anschlussfinanzierung kommen die aktuell gültigen Zinsen zum Tragen.
  • In Zeiten von Niedrigzinsen empfehlen sich eine lange Sollzinsbindung und ein hoher Tilgungsanteil.

Welche Arten von Anschlussfinanzierungen gibt es?

Möchten Verbraucher eine Anschlussfinanzierung für ihr Haus vornehmen, stehen ihnen dafür 3 unterschiedliche Möglichkeiten zur Verfügung:

  • Prolongation
    Geeignet für Kreditnehmer, die den Darlehensgeber nicht wechseln möchten, ein günstiges Angebot ihrer Bank erhalten oder deren Sollzinsbindung sehr zeitnah ausläuft. Banken sprechen von einer Prolongation, wenn Kunden ihr bestehendes Darlehen verlängern. Für Verbraucher stellt dieses Vorgehen meist die einfachste Möglichkeit der Anschlussfinanzierung ihres Hauses dar. Sie kennen bereits die Mitarbeiter der Bank und können ihren bestehenden Vertrag, lediglich mit neuen Zinsen und Sollzinsbindung fortführen. Allerdings birgt die Prolongation auch Nachteile:
  • Umschuldung
    Geeignet für Kreditnehmer, die alle Möglichkeiten der Anschlussfinanzierung ihres Hauses ausschöpfen möchten, kein günstiges Angebot ihres aktuellen Darlehensgebers erhielten und noch einige Monate Zeit bis zum Ablauf der Sollzinsbindung haben

Die Umschuldung oder auch Umfinanzierung ist der Abschluss eines neuen Kreditvertrages, häufig bei einem anderen Anbieter. Für viele Eigenheimbesitzer stellt es die günstigste Option dar, wenn sie ihren Hauskredit umschulden. Damit sich die Umfinanzierung finanziell auszahlt, ist es jedoch notwendig, verschiedene Anbieter zu vergleichen.

  • Forward-Darlehen
    Geeignet für Niedrigzinsphasen und Kreditnehmer, die frühzeitig planen möchten

Das Forward-Darlehen ist eine spezielle Form der Anschlussfinanzierung, die eine gewisse Vorlaufzeit benötigt. Es handelt sich hierbei ebenfalls um ein klassisches Annuitätendarlehen, bei dem die Kreditnehmer über einen bestimmten Zeitraum hinweg eine gleichbleibende Rate bezahlen. Der Unterschied zum regulären Darlehen liegt jedoch darin, dass Auszahlung und Tilgung des Kredits in der Zukunft liegen und nicht bei Abschluss fällig sind. Ein solches Forward-Darlehen lässt sich bis zu 60 Monate im Voraus abschließen. Das Forward-Darlehen hat den Vorteil, dass sich der Kreditnehmer für die künftige Anschlussfinanzierung den aktuell geltenden Zins sichern kann. Rückt die Umschuldung des Hauskredits näher und ist das Zinsniveau momentan sehr niedrig, können die Kunden vorausschauend einen Vergleich durchführen, einen günstigen Vertrag abschließen und sich auf diese Weise den Niedrigzins sichern.

Als Gegenleistung für die Garantie des Zinses verlangt die Bank einen Zinsaufschlag. Steigen die Zinsen wie erwartet an, sollte das Forward-Darlehen trotz Aufschlag eine günstige Anschlussfinanzierung darstellen. Problematisch ist jedoch, wenn die Zinsen innerhalb der Forward-Laufzeit sinken und sich die Kreditnehmer durch den Abschluss des Vertrages teurere Konditionen sicherten als aktuell gültig.

Hinweis: Der Kunde ist grundsätzlich in der Pflicht, das Darlehen zum vereinbarten Zeitpunkt anzunehmen. Kommt er dieser Verpflichtung nicht nach, muss er gegenüber der Bank eine Nichtabnahmeentschädigung leisten.

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