Baufinanzierung in Bad Marienberg

Persönlich. Kompetent. Lösungsorientiert. Zuverlässig.

Herr Dieter Harpel

Herr Dieter Harpel

Ich helfe Ihnen gerne bei allen Fragen rund um Ihre Baufinanzierung. Ihr Anspruch ist meine Motivation!

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Gute Gründe für Creditfair

„Creditfair ist DER bundesweite Finanz-Vergleicher und Vermittler für Baufinanzierungen, Ratenkredite, Bausparen und Girokonten. 2008 wurde unsere Firma für Finanzdienstleistungen und Vergleich in Neustadt i.H. gegründet. Die Creditfair funktioniert einmalig in Ihrem Konzept gegenüber anderen Finanzvergleicher auf dem aktuellen Markt. Eine eigene Softwareentwicklung optimiert und fördert eine unbürokratische Abwicklung. Eine schnelle Betreuung und professionelle Beratung wird durch unser Team gewährleistet. Zusätzlich werden unkomplizierte, kompetente und zuverlässige Lösungen umgesetzt. Wir sind von unserem Leistungsspektrum voll überzeugt.“

Wir vergleichen für Sie die aktuellen und besten Top-Konditionen unserer Finanzierungsanbieter. Creditfair ist IHR Spezialist für Finanzierungsvermittlungen – bundesweit. Wir finden für Sie den optimalen Weg Ihrer persönlichen Baufinanzierung und zum Eigenheim. Auch für eine Anschlussfinanzierung oder Umschuldung eines bereits bestehenden Darlehens finden wir aus verschiedenen Top-Angeboten die für Sie attraktivste Variante. Kontaktieren Sie unsere Finanzierungsexperten am besten gleich über das Formular und holen Sie sich unverbindlich das optimale Angebot für Ihre geplante Baufinanzierung. Wir finden für Sie den fairen Weg zu Ihrer Baufinanzierung: Ihr Anspruch ist unsere Motivation.

FAQ: Häufig gestellte Fragen unserer Kunden

Wie viel Eigenkapital ist nötig?

Je mehr Eigenkapital, desto besser ist der Zinssatz, den wir für Sie aushandeln können. Es wurden häufig 30% Eigenkapital für ausreichend befunden. Heute sieht man dies anders. Es ist auch ohne Eigenkapital möglich, zu finanzieren. In der Regel müssen mindestens die Erwerbsnebenkosten als Eigenkapital eingebracht werden. Wir betrachten bei der Erstellung des Finanzierungsangebotes auch die von Ihnen aufzubringende monatliche Rate sowie das Objekt und seine Wertentwicklung. Wir haben auch für andere Fälle und Konstellationen spezielle Lösungen.

Welche monatliche Rate kann ich mir leisten?

Wir helfen Ihnen gerne bei der Berechnung Ihres finanziellen Spielraumes. Gehen Sie nicht bis an die äußerste Grenze der Belastbarkeit, rechnen Sie lieber einen Betrag für unvorhergesehene Ausgaben ein. Nutzen Sie dazu auch unsere verschiedenen Budgetrechner.

Warum ist der Effektiv-Zinssatz höher als der Sollzins? Sind dies doch versteckte Bearbeitungsgebühren?

Bei Creditfair zahlen Sie keine Bearbeitungsgebühren. Der Unterschied zwischen dem Effektiv- und dem Sollzinssatz hat einen anderen Grund: Der effektive Jahreszins richtet sich nach der Preisangaben-Verordnung (PAngV) und berücksichtigt den Sollzins, die Grundbuchkosten, das Disagio sowie die vereinbarte Fälligkeit des Darlehens. Der effektive Jahreszins hat die Funktion, Darlehensangebote mit gleicher Zinsfestschreibung untereinander vergleichbar zu machen.

Warum sind die Konditionen bzw. Zinssätze oft so unterschiedlich?

Das Finanzierungskonzept ist so einmalig wie das Objekt, das Sie bauen oder kaufen möchten. Folgende Faktoren sind ausschlaggebend:

Ihre persönliche und finanzielle Situation:

  • Alter
  • Familienstand
  • Einkommenshöhe und Einkommensart (selbständig, abhängig beschäftigt als Beamter oder Angestellter etc.)
  • Finanzielle Belastbarkeit pro Monat

Das Objekt betreffend:

  • Lage
  • Nutzungsart (Privat oder Gewerblich)
  • Selbstgenutzte Immobilie oder Anlageobjekt
  • Staatliche Förderung (Energie, Modernisierung etc.)

Faktoren Ihres Darlehens:

  • Höhe Eigenkapital
  • Laufzeit / Zinsbindung
  • Höhe des Tilgungssatzes
  • Tilgungssatzmittel
  • Sondertilgungen etc.

Erst wenn alle Aspekte betrachtet sind, können wir Ihnen das optimale Finanzierungsangebot erstellen, da die oben genannten Punkte bei allen Banken anders bewertet werden.

Wie hoch sind die Kaufnebenkosten, mit denen ich rechnen muss?

Kosten, die beim Kauf einer Immobilie neben dem Kaufpreis anfallen, sind die Grunderwerbssteuer (variiert von Bundesland zu Bundesland zwischen 3,5 und 6,5 %), die Notar- und Grundbuchgebühren (ca. 2 %) und ggf. eine Maklercourtage. Bei der Kalkulation der Gesamtinvestition dürfen diese Kosten nicht vernachlässigt werden.

Wie lange dauert es, bis das Darlehen ausgezahlt wird?

Wenn Sie die passende Immobilie im Blick haben, ist es optimal, mindestens zwei bis drei Monate, bevor das Darlehen ausgezahlt werden soll, mit uns in Verbindung zu treten. So haben wir normalerweise genug Zeit, die passende Finanzierung für Sie zu finden, die Unterlagen mit Ihnen gemeinsam zusammenzutragen und die Auszahlung vorzubereiten. Des Weiteren kann es zu Verzögerungen der Bearbeitungszeiten des Notars und des Grundbuchamtes kommen.

Sollten Sie bereits alle Unterlagen zusammen haben, kann es auch manchmal erheblich schneller gehen. Die Zeit bis zur Darlehensauszahlung ist sehr unterschiedlich, da sie auch von der Bearbeitungsdauer der Bank abhängig ist.

Kann ich über Creditfair Sondertilgungen beantragen?

Ja, wir beraten Sie zu sinnvollen Sondertilgungsvereinbarungen:

  • Tilgungssatzwechsel
  • Sinnvoller Tilgungssatzkorridor
  • Jährliche Sondertilgungsmöglichkeiten

Günstige Privatkredite für jedes Bedürfnis

Die Wohnung einrichten, die kaputte Spülmaschine ersetzen, die Familienfeier finanzieren oder ein neues Auto kaufen. Wofür Sie das Geld auch benötigen – ein Privatkredit kann flexibel eingesetzt werden. Sie können sich Ihre Wünsche erfüllen oder Engpässe beseitigen.

Was ist ein Privatkredit?

Ein Privatkredit ist ein Darlehen, welches an eine Privatperson vergeben wird. Diese Kreditform gibt es in zwei Varianten:

  • Der Kreditgeber ist eine Privatperson oder eine Gruppe von Privatpersonen Sogenannte Peer-to-Peer-Kredite, kurz P2P-Kredite, werden von Privatpersonen vergeben, ohne dass ein Finanzinstitut als Vermittler auftritt. Hierfür gibt es spezielle Plattformen, auf denen Kreditsuchende eine Anfrage stellen können. Private Investoren entscheiden dann, ob sie das Geld zur Verfügung stellen.

  • Der Kreditgeber ist eine Bank Bei dieser Art des Privatkredits ist eine Bank der Geldgeber. Kreditsuchende können online oder in einer Filiale einen Kreditantrag stellen. Das Finanzinstitut entscheidet dann über die Zusage. Kreditbetrag und Laufzeit richten sich nach den Wünschen des Kreditnehmers und sind meist im Kreditvertrag festgehalten. Die Rückzahlung erfolgt in regelmäßigen Raten, die aus Zins und Tilgung bestehen. Wofür Sie das Geld ausgeben, bleibt Ihnen überlassen. Es gibt auch zweckgebundene Privatdarlehen wie Autokredite oder Immobilienkredite.

Was sind die Vor- und Nachteile eines Kredites von Privatpersonen?

Wenn Sie sich ein Darlehen von einer Privatperson holen, hat es durchaus Vorteile:

  • Geld von Familienangehörigen wird oft für einen niedrigen oder gar keinen Zinssatz angeboten und sie verlangen keinen Gehaltsnachweis.
  • Das Darlehen kann ohne eine Schufa-Auskunft gewährt werden.
  • Bei Krediten von Privatpersonen müssen meistens keine Sicherheiten gestellt werden.
  • Zwischen Verwandten oder Freunden sieht der Gesetzgeber keine umständliche Vertragspflicht vor.

Ein vertraglich festgelegter Kredit gibt Sicherheit für alle Beteiligten und macht daher auch bei einem Darlehen zwischen Verwandten oder guten Freunden Sinn. Angaben zur Kreditsumme, dem vereinbarten Zinssatz und der Rückzahlung sollten die Vertragspartner auf jeden Fall festhalten. So verhindern sie Streit und beugen Missverständnissen vor.

Privatkredite von Privatpersonen können allerdings auch Nachteile haben:

  • Investoren gehen ein größeres Risiko als eine Bank ein und verlangen daher höhere Zinsen.
  • Für den Kreditnehmer können bei P2P-Anbietern Vermittlungs- und Verwaltungsgebühren anfallen. Zusätzliche Optionen wie flexible Rückzahlungen kosten ebenfalls.
  • Die Schufa-Prüfung schützt den Verbraucher. Entfällt die Bonitätsprüfung, erhöht sich für den Kreditnehmer die Überschuldungsgefahr.
  • Bei einem Streit können sich Kreditnehmer nicht an den Verbraucherschutz wenden.

Was sind die Vor- und Nachteile eines Kredites der Bank?

Für eine Kreditanfrage verlangt ein Kreditinstitut zwar Einkommensunterlagen und eine Schufa-Auskunft, dadurch sinkt aber auch das Ausfallrisiko. Dadurch gibt die Bank günstigere Konditionen an den Kunden weiter. Ausführliche Vertragsunterlagen sorgen für Sicherheit und die korrekten gesetzlichen Bedingungen.

Die Kriterien, nach denen eine Bank eine Entscheidung trifft, sind oftmals strenger als bei Krediten von Privatpersonen. In den meisten Fällen erhalten Sie einen Kredit. Unter Umständen sogar bei negativer Bonität. Es gibt also gute Gründe, warum sich die meisten Kreditnehmer auf Privatkredite der Bank verlassen:

  • Der Kunde bestimmt die Kreditsumme sowie die Laufzeit selbst.
  • Die Bonitätsprüfung stellt sicher, dass die Raten bezahlbar bleiben.
  • Bei einem Privatkredit sind Zinsen während der Laufzeit meistens stabil und verlässlich.
  • Mit Sicherheiten des Kunden sind eventuell günstigere Konditionen möglich.
  • Kreditverträge mit Banken stehen unter dem Recht des Verbraucherschutzes.

Fazit: Ratenkredit von Privatpersonen oder Banken?

Ob ein Kreditnehmer Geld von privaten Investoren, der Familie oder einer Bank leiht, bestimmt oft der finanzielle Hintergrund. Kredite von Privat eignen sich eher für Personen mit einem niedrigen Schufa-Score, einer schlechten Bonität oder Selbstständige mit einem unregelmäßigen Einkommen, da hier die Chancen für eine Zusage besser stehen. In der Regel ist der normale Ratenkredit einer Bank jedoch die bessere Wahl.

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